2017 haben die deutschen Banken laut Statista Kredite in Höhe von mehr als 56 Milliarden Euro ausbezahlt, um das Konsumverhalten von Privatpersonen zu unterstützen. 10 Milliarden Euro wurden für die Finanzierung eines neuen PKW beantragt, rund 12 Milliarden für einen Gebrauchtwagen. 700 Millionen Euro wurden für Motorräder und Wohnmobile benötigt. Über drei Milliarden Euro flossen in Möbel, Küchen, Haushaltsgeräte und Computer, bei 1,7 Milliarden Euro gibt es keine Angabe zum Verwendungszweck.
Rund die Hälfte des Kreditvolumens war nicht zweckgebunden, sondern wurde bar benötigt. Wie viel Euro dabei in die Umschuldung flossen, ist nicht bekannt. Fakt ist: Viele Konsumenten leihen sich Geld von der Bank, weil sie damit einen teuren Kredit ablösen wollen. Im Schnitt liegt der Zinssatz für neue Privatkredite aktuell bei knapp sechs Prozent. Je nach Bonität oder Zeitpunkt des Vertragsabschlusses kann er in der Vergangenheit aber durchaus höher gewesen sein.
Mehrere hundert Euro günstiger
Eine Umschuldung eignet sich auch für alle, die ständig das Konto überziehen. Dispokredite sind in der Regel wesentlich teurer als ein normaler Ratenkredite. Allerdings ist dieser Schritt nur dann sinnvoll, wenn der Dispo nach der Umschuldung nicht mehr in Anspruch genommen wird. Ansonsten hätte man zwei Kredite und noch mehr Schulden.
Restschuld berechnen
Nun steht die Summe fest, die finanziert werden soll. Nun muss die Laufzeit festgelegt werden, wofür sich ein Kreditrechner anbietet. Damit lässt sich die Monatsrate bei verschiedenen Laufzeiten miteinander vergleichen. Wer den Kredit in kurzer Zeit abbezahlen will, zahlt zwar monatlich einen höheren Betrag, aber der Zinssatz verringert sich. Bei den Zahlenspielereien sollte man jedoch als Kreditzweck “Umschuldung” auswählen, wenn es der Rechner anbietet. Denn oftmals richten sich die Zinssätze danach, wofür der Kredit benötigt wird.
Konditionen verhandeln
Nun lässt sich erkennen, ob die Umschuldung lohnt. Mit dem neuen Angebot geht man zu der Bank, bei welcher der aktuelle Kredit läuft, und bittet um die Anpassung der Konditionen. Lehnt die Bank ab, sollte der neue Anbieter idealerweise einen Kreditwechsel-Service haben. Das macht die Sache einfacher.
Bei einer geringen Restschuld oder einer verbleibenden Laufzeit von wenigen Monaten wird es schwierig, ein günstiges Angebot zu finden. Dann lohnt sich die Umschuldung meist nicht. Viele Banken haben 1.000 Euro und ein Jahr Finanzierungsdauer als Mindestvoraussetzung für einen Kredit. In diesem Fall muss man entweder eine längere Laufzeit wählen oder die Summe erhöhen.
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